С 1 сентября 2026 года семьи, в которых родился или был усыновлен второй либо последующий ребенок, получают новое основание для оформления ипотечных каникул. Льготный период позволит временно приостановить выплаты по ипотеке или уменьшить размер платежей.
Максимальная продолжительность таких каникул может составить 18 месяцев. Однако полтора года предоставляются не автоматически: закон устанавливает требования к ипотеке, жилью и самому заемщику.
Юристы компании «Континенталь» в Екатеринбурге объясняют, кто сможет воспользоваться новой мерой поддержки и какие последствия она имеет для дальнейших выплат по кредиту.
Что изменится с 1 сентября 2026 года
Правила ипотечных каникул предусмотрены статьей 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». С 1 сентября 2026 года перечень оснований для получения льготного периода расширяется.
Самостоятельным основанием станет:
Главное отличие нового правила заключается в том, что для использования именно этого основания семье не потребуется дополнительно подтверждать потерю работы или существенное снижение дохода.
Кто сможет получить ипотечные каникулы
Одного факта рождения второго ребенка недостаточно. Заемщик и ипотечный договор должны соответствовать требованиям закона.
В частности, кредит должен быть оформлен физическим лицом для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, и обеспечен ипотекой. Размер кредита при его предоставлении не должен превышать установленного законом предела. Заложенное жилье должно отвечать требованиям закона к единственному пригодному для постоянного проживания жилью заемщика или одного из заемщиков.
Также значение имеют ранее предоставленные ипотечные каникулы, наличие судебного взыскания задолженности и некоторые другие обстоятельства.
Наличие небольшой доли в другой квартире не всегда автоматически означает отсутствие права на каникулы. Такие ситуации необходимо оценивать с учетом размера доли и площади жилого помещения.
На какой срок предоставят ипотечные каникулы
При рождении или усыновлении второго и последующих детей максимальная продолжительность льготного периода составляет 18 месяцев.
Однако при рождении ребенка каникулы должны закончиться не позднее дня, когда ему исполнится полтора года.
Поэтому выражение «ипотечные каникулы на 18 месяцев» не означает, что каждая семья автоматически получит полтора года отсрочки после обращения в банк.
Если родители обратятся вскоре после рождения ребенка, они смогут использовать практически весь возможный период. Если ребенку на момент обращения уже около года, оставшийся срок будет значительно меньше.
При усыновлении или удочерении льготный период ограничивается 18 месяцами со дня усыновления или удочерения.
Можно ли оформить каникулы по старой ипотеке
Да. Новые правила распространяются и на кредитные договоры, заключенные до 1 сентября 2026 года.
Поэтому сама по себе дата оформления ипотеки несколько лет назад не лишает семью возможности воспользоваться новым основанием. Главное — соответствовать остальным требованиям закона.
Ипотечные каникулы не означают списание долга
Льготный период временно уменьшает финансовую нагрузку на семью, но не освобождает заемщика от обязанности вернуть основной долг.
После окончания каникул обязательства по ипотечному договору продолжают действовать, а кредитор формирует дальнейший порядок платежей с учетом льготного периода.
При длительных каникулах необходимо особенно учитывать порядок начисления процентов. Закон предусматривает начисление процентов в том числе в период с седьмого по восемнадцатый месяц льготного периода.
Поэтому использовать максимальные 18 месяцев только потому, что такая возможность предусмотрена законом, не всегда финансово выгодно. Семье стоит заранее оценить последствия для дальнейших выплат.
Что проверить перед обращением в банк
Перед оформлением ипотечных каникул необходимо проверить, соответствует ли ипотека требованиям закона, является ли заложенная недвижимость единственным жильем, использовались ли ранее каникулы по этому договору и нет ли уже начавшегося судебного взыскания задолженности.
Также стоит учитывать возраст ребенка. Чем позже семья обращается за льготным периодом после его рождения, тем меньше времени может остаться до достижения им возраста полутора лет.
Самостоятельно прекращать ипотечные платежи до оформления льготного периода не следует. Обычная просрочка и законно предоставленные ипотечные каникулы имеют разные юридические последствия.
Если банк отказывает в ипотечных каникулах
Отказ кредитора необходимо оценивать исходя из его основания и документов заемщика. Банк не может отказать только потому, что не заинтересован в изменении графика платежей, если требования закона действительно выполнены.
Юристы компании «Континенталь» в Екатеринбурге могут проверить ипотечный договор и обстоятельства заемщика, оценить наличие права на льготный период и разобраться в законности отказа банка.
Материал подготовлен с учетом законодательства, вступающего в силу с 1 сентября 2026 года. Информация носит общий характер и не заменяет юридическую консультацию по конкретной ситуации.
